北京澳環(huán)科技小編認(rèn)為P2P金融亂象后出現(xiàn)了很多新出路,例如介入征信系統(tǒng)、衍生運(yùn)營模式、APP 理財(cái)......
一，介入征信系統(tǒng)
P2P行業(yè)建立征信系統(tǒng)也是一個(gè)未來的趨勢(shì)，構(gòu)建和介入征信系統(tǒng)使得平臺(tái)或者借貸者的規(guī)模和資產(chǎn)變得透明。目前網(wǎng)貸行業(yè)過高的資金杠桿率使得平臺(tái)的運(yùn)作和民眾的投資始終處于高危狀態(tài)，騙子平臺(tái)和危險(xiǎn)借貸者將無所遁形，投資風(fēng)險(xiǎn)將得到飛躍性地降低。
P2P模式一般是通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)牽線搭橋，以信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，純信用借款壞賬率在5%-10%，抵押借款也在3%左右，借款人信用資質(zhì)是成交的關(guān)鍵因素。由于P2P網(wǎng)站缺乏系統(tǒng)性的信息化手段和信息數(shù)據(jù)積累，基本沒有征信能力，而且央行征信系統(tǒng)目前也不對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款的開放。
在線風(fēng)控和征信系統(tǒng)成為網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)發(fā)展的最大瓶頸。先知先覺者已經(jīng)在行動(dòng)，2013年北京安融惠眾推出面向P2P行業(yè)的征信系統(tǒng)，可以實(shí)現(xiàn)借款人黑名單信息和借款人不良信息共享查詢。上海資信則收集整理了P2P平臺(tái)借貸兩端客戶的個(gè)人基本信息、貸款申請(qǐng)信息、貸款還款信息和特殊交易信息等。
市場(chǎng)的呼吁聲越來越強(qiáng)烈，建立專業(yè)P2P征信公司已迫在眉睫，為P2P提供專業(yè)可靠的征信信息服務(wù)，使廣大P2P平臺(tái)能夠摒棄線下審核、抵押、擔(dān)保等傳統(tǒng)金融征信手段，從而從借入借出兩端擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模：P2P能夠惠及更廣大的的小微企業(yè)和個(gè)人貸款用戶，大大拓展P2P的覆蓋范圍，同時(shí)也能夠使投資者的收益得到更加穩(wěn)定的保障。
二，衍生運(yùn)營模式
一些P2P平臺(tái)正嘗試多元業(yè)務(wù)，開始轉(zhuǎn)型之路。隨著衍生運(yùn)營模式層出不窮，有些平臺(tái)并逐漸脫離傳統(tǒng)個(gè)人對(duì)個(gè)人的“小貸”業(yè)務(wù)。出現(xiàn)如P2C(個(gè)人對(duì)企業(yè))、P2B(個(gè)人對(duì)非金融機(jī)構(gòu))、P2N(個(gè)人對(duì)多機(jī)構(gòu))，甚至P2G(個(gè)人對(duì)政府項(xiàng)目)等諸多模式。這些衍生模式試圖通過全新的產(chǎn)品或者產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)，疏散P2P的投資風(fēng)險(xiǎn)，為投資人提供相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的P2P投資組合。
目前，隨著業(yè)務(wù)的拓展步伐加快，供應(yīng)鏈金融也成為P2P平臺(tái)新寵。供應(yīng)鏈金融主要圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，通過立體獲取各類信息，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低。
P2P供應(yīng)鏈金融模式主要有兩種：第一種是擁有完整供應(yīng)鏈企業(yè)資源的傳統(tǒng)電商自建P2P，為供應(yīng)鏈上下游的企業(yè)提供金融服務(wù)，如阿里巴巴、京東等;第二種是P2P平臺(tái)通過合作、收購的方式對(duì)借貸的資源進(jìn)行整合，為有融資需求的中小企業(yè)和個(gè)人服務(wù)，如第一P2P、工商貸、甬商貸和積木盒子等。
需要警惕的是，隨著業(yè)務(wù)多元的發(fā)酵，金融運(yùn)作的要求越來越高，而且P2P業(yè)務(wù)拓展有沒有底線?在哪里?去年底的中國人民銀行在處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議座談會(huì)上，有人提出：P2P轉(zhuǎn)型不能逾越四條紅線，明確平臺(tái)的中介性質(zhì);明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保;不得歸集資金搞資金池;不得非法吸收公眾資金。
三，app理財(cái)
各大互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛搶占手機(jī)APP理財(cái)入口，尤其以阿里的支付寶錢包與騰訊微信的爭奪最為明顯。
一些P2P平臺(tái)也緊抓移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大趨勢(shì)，通過手機(jī)刷卡器的支付功能，支持P2P平臺(tái)充值服務(wù)，打造了充值、投票、查詢、查看等一體化的手機(jī)P2P理財(cái)平臺(tái)。借款人通過平臺(tái)發(fā)布借款需求，投資人通過手機(jī)APP即可查看借款項(xiàng)目，以快捷充值或刷卡方式完成充值，然后投資相應(yīng)的債權(quán)，定期獲取利息收益，定期跟蹤項(xiàng)目進(jìn)展并查看信息披露，也可隨時(shí)轉(zhuǎn)讓所持有的債權(quán)。所有操作在手機(jī)APP上均可完成。進(jìn)入2014年以來，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)和眾籌機(jī)構(gòu)也不甘示弱，相繼布局手機(jī)APP應(yīng)用和微信、微博等移動(dòng)社交平臺(tái)。
P2P轉(zhuǎn)戰(zhàn)移動(dòng)端成為趨勢(shì)，P2P平臺(tái)通過開發(fā)app客戶端，可以滿足用戶利用碎片化的時(shí)間進(jìn)行投資的需求，隨著便利程度的提升，投資的流動(dòng)性更強(qiáng)。實(shí)際上，這也是在深度培育P2P市場(chǎng)和用戶習(xí)慣。
北京澳環(huán)教育咨詢中心是國內(nèi)領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)IT系統(tǒng)服務(wù)商之一，作為p2p網(wǎng)貸制作，手機(jī)app制作的領(lǐng)航人，澳環(huán)注重產(chǎn)品的維護(hù)和優(yōu)化，有澳環(huán)特色之稱的售后服務(wù)與技術(shù)支持，為企業(yè)在全球化商業(yè)競(jìng)爭中保駕護(hù)航。
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